CARP Timisoara
REGULAMENT REGULAMENT PENTRU ACORDAREA DE IMPRUMUTURI MEMBRILOR ASOCIATIEI CARP PRIMA-TIM din IANUARIE 2025
Tuesday, 26 Dec 2017 20:08 pm
CARP Timisoara

CARP Timisoara

Asociatia Casa de Ajutor Reciproc a Pensionarilor Timișoara PRIMA-TIM

REGULAMENT PENTRU ACORDAREA  DE  ÎMPRUMUTURI MEMBRILOR  ASOCIAŢIEI  CARP PRIMA-TIM TIMIȘOARA

Valabil din IANUARIE 2025

 

 

ART.1. GENERALITĂȚI

 

În temeiul art.7, 13, 14 și 15 din Legea540/2002 privind casele de ajutor reciproc ale pensionarilor, prvederilor din Statutul asociației, art.5, din OG nr.50/2010, Legii nr.93/2009, Legii 243/2024 și prevederilor Codului Civil, asociația CARP PRIMA-TIM Timișoara, acordă membrilor săi, la solicitare, împrumuturi conform prezentului Regulament.

 

 

Împrumutul se acordă în baza contractului de împrumut. Contractul se încheie după îndeplinirea de către împrumutat a condițiilor de bonitate și eligibilitate, conform  prevederilor legislației aplicabile, a regulamentelor și procedurilor asociației CARP PRIMA-TIM și dacă se îndeplinesc toate cerințele care să asigure verificarea, derularea, urmarirea și recuperarea în siguranță a sumelor împrumutate, a dobânzilor și cheltuielilor ocazionate de  împrumut.

 

Condiții generale de acordare:

 

  1. Cotizația și contribuția lunară achitată pentru cel puțin 12 luni la data solicitării împrumutului, pentru membri noi și achitată la zi pentru cei cu vechime de peste 12 luni;

  2. Sold cotizat de cel puțin 20% din valoarea împrumutului sau completat din suma împrumutată pentru împrumuturi de până la 20.000 de lei, inclusiv;

  3. Sold cotizat de cel puțin 15% din valoarea împrumutului sau completat  din suma împrumutată pentru împrumuturile de peste 20.000 de lei;

  4. Garanții potrivit art. 3 din prezentul regulament;

  5. Cererile de împrumut se analizează şi se aprobă în termen de 7 zile de la prezentarea ultimelor documente valide. Plata împrumuturilor se efectuează în ordinea aprobării. Pentru cazurile urgente, se poate aproba efectuarea plăţii împrumutului cu prioritate;

  6. Împrumutul poate fi refuzat în situația în care se constată că solicitantul nu are capacitate suficientă de rambursare, are alte împrumuturi în derulare , are în istoric împrumuturi restante sau în executare silită, nu are garanții suficiente sau oferă informații și documente false sau incomplete.

  7. Pentru împrumuturi cu giranți, mai mari de 50.000 de lei, pentru împrumuturi acordte membrilor aflați în relație de grup și în toate cazurile de suspiciune, se va solicita împrumutaților, informații de la Biroul de Credit. Codebitorii și giranții vor prezenta aceste informații dacă se consideră necesar;

  8. Pentru împrumuturi fără giranți, mai mari sau egale cu 10.000 de lei, împrumutații vor adduce informații de la Biroul de Credit. În caz contrar se va solicita giranți;

  9. Împrumuturile se acordă numai solicitanților cu domiciliul stabil în județele Timiș, Arad și Caraș Severin. Solicitanții cu rezidență (domiciliul secundar) în județele Timiș, Arad și Caraș Severin, pot primi împrumuturi numai dacă au giranți, iar giranții au domicilile stabile în aceste județe;

  10. Membrii asociației care au domiciliul în alte județe decat Timiș, Arad si Caraș Severin, pot primi împrumuturi în limita soldului cotizat.

 

 

Structura portofoliului de împrumuturi:

 

  1. AVANTAJ – împrumut fără giranți, dobândă 7%/an

 

  1. CLASIC – dobândă 10%/an, împrumut cu giranți și 12%/an, împrumut fără giranți

  1. STANDARD –  împrumut cu giranți, dobândă 12%/an

 

Perioade de acordare a împrumuturilor:

6 luni – 24 luni, pentru împrumuturile AVANTAJ;

6 luni – 36 luni, pentru împrumuturile CLASIC;

12 luni – 60 luni, pentru împrumuturile STANDARD;

 

ART.2.   COSTURILE   ÎMPRUMUTULUI

2.1. Dobânda Sumele împrumutate sunt purtătoare de dobânzi. Rata dobânzii este fixă pe toată perioada de împrumut. Calcularea dobânzii lunare aferente împrumutului se va efectua în baza unui an de 360 de zile și o lună de 30de zile după formula:

 

D = C x r(%)p.a. x 30/360

 unde:

 D = valoarea dobânzii lunare;

 C = soldul creditului utilizat;

 r(%)p.a.= rata anuală a dobânzii exprimată procentual;

30 = nr. de zile la care este considerată o lună;

360 = nr. de zile la care este considerat un an.

 

2.2. Dobânda se calculează la soldul împrumutului și se achită lunar, o data cu rambursarea ratelor de principal de la data acordării împrumutului și până la data rambursării integrale a acestuia.

 

 Rata lunară de plată se calculează împărțind valoarea împrumutului la numărul de luni pentru care se acordă împrumutul, la care se adaugă dobânda lunară calculată la soldul rămas al împrumutului.

 

2.3. Cheltuielile de gestionare, monitorizare și administrare a împrumuturilor au următoarea structură.:

 

 

 

2.4.Pentru  neplata la termen a obligațiilor ce decurg din contractul de împrumut se datorează penalități de 0.2% pe zi de întarziere, la împrumutul restant. Penalitățile se aplică inclusiv pentru cazurile de declarare a scadenței anticipate și trecerea la executare silită, până la recuperarea integrală a împrumutului acordat.Valoarea totală a penalităților calculate nu poate depăși valoarea împrumutului acordat.

 

2.5. Dobânda anuală efectivă (DAE) reprezintă costul total al împrumutului, exprimat ca procent anual din valoarea totală a împrumutului acordat. În determinarea DAE se iau în calcul rata anuală a dobânzii, cheltuielile de gestionare monitorizare și administrare a împrumutului și   durata contractului de împrumut valabil pentru perioada convenită, în condițiile în care obligațiile asumate prin contractual de împrumut sunt respectate.

 DAE nu poate depăși cu mai mult de 27 puncte procentuale dobânda la facilitatea de creditare practicată de Banca Națională a României.

 

2.6.Pentru împrumuturi mai mici de 25.000 lei, valoarea totală plătibilă de către împrumutat, nu poate depăși dublul valorii împrumutului acordat. Valoarea totală plătibilă se compune din: împrumut, dobândă, penalități și alte costuri referitoare la împrumutul acordat.

 

2.7.Împrumutatul are dreptul să ramburseze anticipat suma împrumutată în întregime sau partial, fără costuri. Recalcularea și restituirea dobânzilor rezultate din plăți anticipate se face la achitarea integrală a împrumutului. Prin compensare împrumutului cu sume din soldul cotizat și pentru primele 6 luni din contract nu se  recalculează și nu se restituie dobânzile aferente.

   

ART. 3.   GARANȚII NECESARE ÎMPRUMUTULUI

3.1. Împrumutul se garantează, în mod solidar, deplin și neafectat de condiții, cu toate drepturile de încasare din pensii și salarii, inclusiv alte venituri din orice activitate, ale împrumutatului, codebitorilor și giranților, cu fondurile acestora constituite la asociația CARP PRIMA-TIM, precum și cu toat patrimoniul prezent și viitor al acestora.

 

3.2. Pentru împrumuturi mai mici sau egale cu 20.000 lei, se însumează veniturile împrumutatului cu cele ale garanților, iar suma veniturilor lunare nete neafectate de alte sarcini din pensii și salarii ale acestora, va fi de cel puțin de 3 ori mai mare decât rata (împrumut+dobândă) ce urmează a fi plătită în prima lună.

 

 

3.4. Codebitorii vor fi solicitați în următoarele situații:

 a. solicitanților de împrumuturi aflați în relație de grup;

 b. solicitanții de împrumuturi a căror vârstă  depășește 80 de ani;

 c. solicitanților de împrumuturi mai mari de 60.000 lei.

 

 3.5. În cazul împrumutatului salariat, cel puțin un girant trebuie să fie pensionar. Giranții pensionari   pot avea pensii pentru limită de vârstă, pensii anticipate sau pensii de invaliditate cu termen de revizuire medical mai mare decât data scadentă a împrumutului.

 

3.6. În cazul membrilor asociației, persoane casnice, șomeri, cu pensie de tutori, pensie de urmaș, pensie de boală-handicap, de agricultori și cu venituri minime garantate, se solicită un girant în plus.

 

3.7. Împrumuturile fără giranți acordate în limita soldului cotizat se pot majora, în funcție de vechimea membrilor în asociație cu:

 

3.8. Împrumuturile fără giranți care se acordă persoanelor casnice, șomeri, cu pensie de tutori, pensii de urmaș, pensie de boală-handicap, de agricultori cu venituri minim garantate și altele asimilate, se acordă în limita soldului cotizat. Se pot majora, în funcție de vechime cu sumele prevăzute la art3. pct.3.7. numai dacă există condiții care să asigure recuperarea sumelor împrumutate și a costurilor asociate acestora.

 

3.9. Membrii asociației care s-au aflat în executare silită pot beneficia de împrumuturi în limita soldului cotizat.

 

ART.4. INFORMAREA SOLICITANTULUI, ÎNTOCMIREA ȘI ANALIZA DOSARULUI DE ÎMPRUMUT

 

4.1. Asociația furnizează împrumutatului, pe baza clauzelor și a condițiilor de acordare a împrumutului informațiile necesare care să îi permită să compare mai multe oferte pentru a putea lua o decizie informată cu privire la eventuala încheiere a unui contract de împrumut. La solicitare se înmânează proiectul de contract.

Informațiile sunt furnizate prin intermediul formularului “Informații standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”, care se află la ghișee, la agenții sociali și pe site-ul asociației, unde este prezentat și un exemplu semnificativ de calcul al dobânzii.

Operațiunile privind acordarea, derularea și stingerea împrumutului se consemnează în carnetul de membru.

 

4.2. Dosarul de împrumut va cuprinde:

 

  1. Documentele necesare solicitantului:

 

  1. Formularul “Informații standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”;

  2. Cererea de împrumut;

  3. Carnetul de membru CARP, cu contribuția și cotizația plătite la zi, cu respectarea prevederi de la art.1, pct. 1.3, lit. a;

  4. Talonul de pensie din luna în care se acordă împrumutul sau din luna anterioară/ adeverință de la Casa Județeană de Pensii, în original. Pentru membrul salariat, adeverință tip, primită de la asociație sau descărcată de pe www.carptimisoara.ro, completată, cu număr de înregistrare, cu sau fără ștampilă și semnată de către angajator, inclusiv adeverință cu  stagiul de cotizare de la Casa Județeană de Pensii. Stagiul de cotizare se transmite electronic pe adresa de email: acteimprumuturi@carptimisoara.ro și se arhivează digital la fișa membrului. De legalitatea și corectitudinea datelor din adeverințele salariaților raspund salariatul și unitatea care le-a eliberat;

  5. Informatii de la Biroul de Credit, dacă este cazul;

  6. Buletinul sau cartea de identitate în original;

  7. Decizia de pensionare pentru limită de varstă sau decizie asupra capacitatii de muncă și planul de recuperare pentru pensionarii de boală, dacă este cazul;

  8. Pentru împrumuturile plătite prin virament bancar, contul IBAN eliberat de bancă.

 

  1. Documente necesare giranților:

 

  1. Talonul de pensie din luna în care se acordă împrumutul sau din luna anterioară/adeverința de la Casa Județeană de Pensii, în original. Pentru girantul salariat, adeverință tip, primită de la asociație sau descărcată de pe www.carptimisoara.ro, completată, cu număr de înregistrare cu sau fără ștampilă și semnată de către angajator și adeverință cu stagiul de cotizare de la Casa Județeană de Pensii. Stagiul de cotizare se transmite electronic pe adresa de email: acteimprumuturi@carptimisoara.ro și se arhivează digital la fișa împrumutatului. De legalitatea și corectitudinea datelor din adeverințele salariaților raspund salariatul și unitatea care le-a eliberat;

  2. Informatii de la Biroul de Credit, dacă este cazul;

  3. Buletin sau cartea de identitate în original;

  4. Decizia de pensionare pentru limită de varstă sau decizie asupra capacității de muncă și planul de recuperare pentru pensionarii de boală unde este cazul;

  5. Declarație pe propia raspundere privind capacitatea de plată.

 

Pentru membrii salariați din instituții publice cu o vechime în muncă mai mare de 5 ani nu se solicit adeverință cu stagiul de cotizare de la Casa Județeană de Pensii.

                                                                                                                                                                                                               

De pe documentele originale care se restituie, se păstrează copii semnate pentru conformitate de către solicitanții de împrumut, giranți și de către angajații asociației sau agenții sociali care instrumentează dosarul de împrumut.

 

4.3.  Întocmirea dosarului de împrumut:

 

  1. Se verifică documentele solicitate, se analizează și interpretează informațiile referitoare la împrumutat și giranți, se evaluează garanțiile și capacitatea de rambursare a împrumutului;

  2. Se discută cu părțile, prevederile contractului de împrumut și graficul de rambursare, fiind asigurați că împrumutatul și giranții au luat la cunoștiință, sunt de acord și acceptă prevederile contractului. Personalul asociației/agentul social cu atribuții în acest sens, va redacta contractul de împrumut, după modelul aprobat de Consiliul Director și va solicita împrumutatului și giranților semnarea pentru conformitate a documentelor în copie, semnarea contractului de împrumut și dacă este cazul a graficului de rambursare, în fața lor. Contractul se va întocmi în atatea exemplare originale încât fiecare parte semnatară să le primească astfel: 2 exemplare asociația CARP PRIMA-TIM, câte 1 exemplar pentru împrumutat și fiecare girant;

  3. Ratele lunare se înscriu în graficul de rambursare, anexă ce face parte integrantă din contractul de împrumut;

  4. Anexa de validări a contractului de împrumut face parte integrantă din acesta;

  5. Documentele solicitate se arhivează în dosarul de împrumut.

 

ART. 5. APROBAREA ȘI ACORDAREA ÎMPRUMUTURILOR

 

5.1. După întocmire, întreg dosarul de împrumut va fi prezentat pentru verificare, aprobare și semnare, Contabilului Șef și Președintelui asociației sau înlocuitorilor desemnați ai acestora;

 

5.2. După. semnarea contractului, eliberarea împrumutului se va face astfel:

- la casieria asociației și prin agenții sociali pe baza dispoziției de plată;

- prin virament în contul bancar al împrumutatului, specificat în contractul de împrumut. în baza contului IBAN eliberat de bancă, împrumutatul fiind singurul responsabil pentru corectitudinea/acuratețea informațiilor de plată comunicate împrumutătorului.

Banii nu se vor elibera împrumutatului dacă contractul și graficul de împrumut nu este semnat și dispozitia de plată pentru casierie nu este vizată pentru control financiar preventiv;

 

5.3. Dosarele, întocmite conform prevederilor prezentului regulament, de către agenții sociali care utilizează tablete se vor înregistra în calculator la sediul asociației.

După avizarea și semnarea contractului, agenții sociali vor ridica banii de la caserie pe bază de proces verbal de plăți, dacă plata împrumutului se face în numerar, pentru sume mai mari decât competențele acordate, iar împrumutații vor semna în fața acestora dovada de primire a banilor (dispoziția de plată). Un exemplar din contract va rămâne fie la casierie, fie la extrasul bancar, după caz, iar exemplarul al doilea va rămâne la dosarul de împrumut pentru urmărirea debitului.

 

5.4. Un membru al asociației poate avea un singur împrumut în derulare.

 

ART.6.   ÎMPRUMUTURI CARE SE ACORDĂ NUMAI CU APROBAREA CONSILIULUI DIRECTOR

 

6.1. Consiliul Director analizează și aprobă acordarea de împrumuturi pentru:

 

Personalul angajat, inclusiv după pensionare și agenții sociali;

Persoanele care alcătuiesc Consiliul Director și Comisia de Cenzori, inclusiv după încetarea mandatului acestora;

Împrumuturile membrilor aflați în relație de grup (soț, soție, rude de gradul I, angajați ai aceleiași companii);

Împrumuturile care fac excepție de la prevederile prezentului regulament și cazurile speciale;

Împrumuturile mai mari de 30.000 lei.

 

6.2. Împrumuturile de la pct.6.1 lit. a-b, se acordă indiferent de soldul cotizat, în condiții care să asigure recuperarea sumelor împrumutate și a costurilor acestora.

 

ART.7. RETRAGEREA, RAMBURSAREA, RESTRUCTURAREA ȘI REFINANȚAREA ÎMPRUMUTURILOR

 

 7.1. Împrumutatul are la dispoziție 14 zile calendaristice de la încheierea contractului de împrumut în care se poate retrage fără a invoca motive, notificând în scris împrumutătorul în cadrul acestui termen. În cazul în care împrumutatul își exercită acest drept, are obligația să achite împrumutătorului, în cel mult 30 de zile calendaristice de la expedierea/depunerea notificării de retragere, contravaloarea împrumutului acordat și a dobânzilor aferente acestuia de la data acordării și până la data rambursării integrale.

7.2. Împrumuturile se rambursează lunar, conform contractului de împrumut și graficului de rambursare, până inclusiv în ultima zi din lună, pe toată perioada de derulare a acestuia, începând cu luna urmatoare acordării împrumutului.

Rambursarea împrumutului se face în numerar sau prin POS la casieria asociației, prin agenții sociali sau prin transfer bancar.

7.3 Rambursarea anticipată va fi efectuată în condițiile art. 2, pct.2.7.

7.4. În situația în care suma achitată este mai mare decât rata lunară de rambursat,  regularizarea se face la ultima rată de împrumut.

7.5. Ordinea de încasare:

- După achitarea obligațiilor statutare, obligațiile de plată izvorâte din împrumuturi se sting integral în ordinea scadenței;

- Dacă obligațiile depășesc scadența ordinea plăților va fi: obligații de plată statutare, penalități, dobânzi restante, împrumut restant, dobânzi curente, împrumuturi curente;

- La împrumuturile aflate în executare silită, plata obligațiilor statutare pierde prioritatea.

7.6. Toate plățile și stingerea obligațiilor dintre părți ce decurg din contractul de împrumut precum și consemnarea soldului zero al împrumutului, vor fi operate cronologic în carnetul de membru.

7.7. În cazul în care situația financiară a împrumutatului se modifică în perioada derulării împrumutului contractat, la solicitarea acestuia, asociația restructurează împrumutul, de comun acord cu împrumutatul.

7.8. Refinanțarea se poate aproba atât pentru plata obligațiilor curente și/sau restante ce decurg din contractual în derulare cât și pentru suplimentarea împrumutului aflat în sold inclusiv cu completarea fondului cotizat din suma împrumutată.

În cazul suplimentării împrumutului în derulare, refinanțarea se aprobă numai dacă au fost achitate din surse proprii cel puțin 50% din suma împrumutată și toate costurile ocazionate de aceasta.

7.9. După analiza și aprobarea refinanțării se va încheia un nou contract de împrumut și un nou grafic de rambursare.

7.10. Nu se aprobă mai mult de două refinanțări succesive.

 

ART.8.     NERESTITUIREA LA TERMEN A ÎMPRUMUTULUI

8.1. Dacă împrumutatul nu își execută la scadență obligațiile asumate prin contractual de împrumut se aplică penalități prevăzute în prezentul regulament la art. 2, pct. 2.4.

8.2. În vederea recuperării sumelor restante se aplică prevederile “procedurii privind urmărirea și recuperarea împrumuturilor restante”.

8.3. La solicitarea împrumutatului aflat în imposibilitate de a-și achita împrumutul, în baza cererii tip și a situației fișei împrumutatului, se va compensa soldul de împrumut cu fondul cotizat, cu condiția ca soldul cotizat să fie îndestulător pentru acoperirea integrală a împrumutului și a costurilor acestuia, iar fondul cotizat rămas după compensare să fie de minim 100 de lei. Compensarea se va face dacă cotizația și contribuția sunt achitate la zi.

8.4. În caz de neplată a 3 rate lunare consecutiv, se vor bloca disponibilitățile aflate în fondul social al împrumutatului și giranților și se va demara executarea silită atât a împrumutatului cât și a giranților, pentru sumele datorate, în conformitate cu prevederile contractuale de solidaritate și renunțare la beneficiul discuțiunii, diviziunii și a termenului care fac ca obligația neachitată să devină exigibilă de îndată și în întregime, pe cheltuiala exclusivă a acestora, fără nici o altă formalitate, obligațiile financiare datorate devenind în totalitate scadente.

 

PREȘEDINTE: Mihail Pungă

CONSILIU DIRECTOR:

Armean Stelian Mircea   

Giuchici Rozalia     

Matei Ilie                                                                                           

Neagu Elena

CENZORI:                     

Barbu Aurora                     

Hornoiu Ion                     

Lancea Ștefania